你以为家族信托只能保值增值?一文带你看清TA的“真面目”

1评论 2018-03-27 09:49:51 来源:平安信托 涨停板套利三天赚20%

  

  世界知名财富智库NWW(New World Wealth),近期发布了《Global Wealth Migration Review》全球财富方向报告中分析称,在过去10年中,全球个人持有的私人财富增长了27%,从2007年的1080万亿增长到2017年的1400万亿。随着社会和个人财富的急剧增加,因遗产而引发的纷争比比皆是,遗嘱只能保证继承人的权益,而无法保证家族事业的传承。目前,国内财富管理主要依托大额人寿保险及家族信托。  

  中国素有“富不过三代”的说法,对于很多中国富人来说,始终像是悬在头上的达摩克利斯之剑,但是奇怪的是,这句话到了国外好像就不灵了。目前,国内财富管理主要依托大额人寿保险及家族信托,那么家族信托的发展背景是怎样的?对于用信托传承财富,TA又有哪些不可比拟的独特优势呢?接下来,平信君为大家一一揭秘:  

  家族信托发展背景

  自1978年改革开放以来40年间,中国私人财富迅速崛起,富裕人群数量和财富规模均极速增长。与此同时,改革开放也成就了大批优秀的民营企业,他们积累的财富相对到了一个量级。而其中相当比例已经开始向第二代交棒。百万不算富,千万才起步,财富传承窗口期已然来临。

  高净值人士面临两大财富目标:一是如何在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值;二是如何将财富有效、有益地分配传承给下一代。而家族信托因具有合理节税、无痕继承、避免财产分割等多种功能而越来越受到高净值人群的重视。

  用信托来传承财富的独特优势  

  不仅可以让财富保值增值

  而且可以保证家族事业的传承

  不少创富者离世后,子女为了争夺遗产反目成仇,或因为争夺家族事业控制权而使整个家族分崩离析,信托基金在这里可有效避免这一问题。

  新鸿基郭氏三兄弟的内斗旷日持久,世人皆知,所幸,他们的父亲郭得胜早已将财产做成信托基金的形式,不管家族后代如何纷争,家族企业的控股权是无法分割的,而且根据约定,这个基金是不能解散的,这就最大限度地保证了家族事业的延续。

  家族信托可实现“公私分离”

  在企业和家庭之间筑起“防火墙”

  信托控股家族事业,可聘请外部优秀经理人来管理企业,将家人作为受益人,从而可享受企业经营的收益。这样,一方面保证了企业的正常经营,另一方面也使得家人生活有所保障。

  由于信托财产具有独立性,不受信托期间委托人的债务影响,可实现企业资产与家庭资产的有效隔离,即使委托人破产,信托财产也不会被清算。

  基于这一点,创业者在正常经营的同时,将一部分财产委托信托机构去管理,将他人(如儿子)作为信托受益人,即使事业不顺甚至失败,起码信托财产的稳定收益还能保障其生活。

  切记:不能将自己作为受益人,否则,信托财产仍然会受到债务的影响而被清算。一旦将财产做成信托,委托人和受益人就不能随意处置。

  家族信托可对财富进行管理和分配

  避免继承人对于高额资产的挥霍和浪费

  信托产品可按照委托人的要求进行设计,比如:有些富豪为防止下一代挥霍金钱,希望在财富传承过程中有一定的制约,可以设定孩子达到一定年龄,或完成学业后才能获得这些财富。

  有些富豪担心子女的婚姻变故会对家族财富造成损失,也可预先防范。还比如,当企业发展到一定阶段,企业家将慈善事业纳入财富传承规划中,并在自己去世后,仍按照原来的想法继续慈善事业等等。

  家族信托的另一大特点是灵活性,可设置其他受益人,可中途变更受益人,也可限制受益人的权利。对于有些富豪家族,当第一代创业者积累了巨额财富和产业,而后代无意或没有能力接班时,家族信托往往是延续家族财富非常好的选择。  

  未来一段时间内我国高净值人群数量仍将呈现爆发式增长态势,有需求就会有市场,尤其是随着创富一代慢慢步入老年阶段,代际传承及接班问题即将迎来高峰,高净值人群关于财富传承的意愿越来越强烈。

  家族信托被称为“从坟墓里伸出的手”,近日,平安信托 “鸿承世家” 家族信托全新升级,正式推出“平安家族信托”品牌,确定新的品牌口号为“家族信托,就选平安信托”,并率先在业内实现家族信托的多产品线,推出保险金信托、定制型家族信托、专享型家族信托、家族办公室家族信托四大系列产品。致力于为不同需求的高净值客户提供高效、专享的家族信托服务,轻松实现财富的保值增值和传承。

  文章部分内容援引自:金融界、凤凰财经、搜狐网

关键词阅读:家族信托

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