善用信托理财 退休后安养、继承不用愁

1评论 2018-03-17 15:53:20 来源:中时电子报 作者:朱汉崙 2018超级金股免费领取!

  信托业务过去一直是银行财富管理业务的重心之一,尤其是在服务VIP等级的高端客户,而随着高龄化社会来临,除了以往在财富管理上以投资为主的相关客制化信托服务之外,信托在安养、继承等财富分配的方式越来越多元,许多理财业务已有一定规模的银行,更不讳言信托理财在退休族或是即将迈入退休阶段的族群里,人气已直线上升。

  国泰世华银行即分析,由于信托服务具高度客制化及财產独立性,因此可扮演财富传承的重要角色。有一定财资力的企业主若想在退休的同时,也将事业稳健的传承给下一代,即可透过银行客制化的信托服务来进行。

  玉山银行则引述中央银行外匯统计资料指出,2017年11月底台湾企业及个人外匯存款余额创下歷史新高,相较于民国2012年,余额成长已超过一倍之多,来到新臺币5兆5千亿元,显示国人持有外币的比重逐年增加。而随着信托运用范围越来越弹性,信托已经非专属高资產族群限定的產品,实务上也经常被运用在个人资產管理,成为理财规画的另一种工具。

  而信托业务之所以在财富传承上能发挥一定的功能,具备财產保障、专款专用、约定弹性等三大核心功能,可说是对信托者最有号召力的特质,也因为信托后的财產,是由银行依照每位客户所指定不同的信托内容负责管理与付款,他人无法随意动用,更是受到客户青睐。

  国泰世华银行亦引述自家统计指出,近期接获客户询问「如何运用信托达到财富安全」的询问度,即较往年增加30%以上,可见得国人对于信托的接受度越来越高。而这些有信托需求的客户,年长的父母或是企业主不在少数,透过信托及早规画传承蓝图,更是这些客户的重要目标。

  国泰世华银行信托部协理赵子仁即引述自身经验指出,曾有一位事业有成的70多岁企业主,担心自己若发生突发状况,子女突然继承大笔的财富,反而会令二代失去奋斗的目标,更担心引来有心人士的觊觎,因此决定为自己的下一代预先规画「遗產传承信托」与「保险给付信托」,并明定未来财產的分配与投资方式,善用信托服务,打造心中理想的财富传承蓝图。

  国泰世华也指出,在退休之前已累积一定财富的退休族,只要能善用信托机制,那么先前所累积的财富,仍可拥有一定的「续航力」,为自己的财富继续加值。

关键词阅读:信托理财 安养 理财业务 世华 国泰

责任编辑:李丽梦 RF13188
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