宜信财富类固收行业动态月报

1评论 2017-09-14 10:05:30 来源:宜信 这只股身材相貌都一级棒!

  一 行业动态

  8 月信托产品成立规模环比 7 月大幅下降,平均收益率与 7 月基本持平

  据资讯数据,截止到 8 月 31 日,2017 年 8 月份 53 家信托公司成立共计 441 款信托产品,其中 265 款产品公布了成立规模,产品总成立规模为 496.31 亿元,相对 7 月份的总成立规模 732.3 亿元环比大幅下降。

  从信托产品的收益率来看,7 月份共有 172 款产品公布了收益率,平均收益率为 6.6%,与 7 月基本持平。

  从信托市场及规模变化来看, 从 2017 年 1 月至 8 月信托数量及规模整体虽呈递增趋势,但近期增长趋势放缓。

  从固收行业整体来看,10 年期固定利率国债发行利率自 2014 年开始逐年下滑,2016年 11 月开始回升,2017 年上半年总体呈上涨趋势,但 7 月近期有所回落,7 月初以来债市收益率始终维持顶部震荡态势,目前来看,这一趋势仍将延续;理财产品年收益率同固定国债一样 14 年总体呈持续下滑趋势,从 2017 年开始回升目前处于震荡上涨趋势。

  【宜信财富观点】:信托产品由于监管力度增强政信、地产类项目目前处于急速收紧状态,导致信托发行规模大幅度下降,同时收益率受市场短期固收理财影响小幅度上升,预计17 年下半年信托增长仍会维持平稳增长趋势。

  私募基金管理暂行条例公开征求意见,坚持适度监管、事中事后监管为主

  8 月 30 日,国务院法制办发布《私募投资基金管理暂行条例(征求意见稿)》(下称《条例》)并向社会公开征求意见,这是为规范私募基金活动、保护投资者合法权益而专门制定的行政法规。《条例》正式出台后,将与基金法、《私募投资基金监督管理暂行办法》(证监会 2014 年发布)共同构成指导、规范我国私募基金活动的基础法规体系。

  为进一步规范私募基金活动,保护投资者及相关当事人的合法权益,国务院法制办、证监会研究起草了《条例》。其立法思路主要包括两方面:一是突出风险防范和投资者权益保护;二是坚持适度监管、事中事后监管为主。《条例》公开征求意见的时间为 8 月 30 日到9 月 30 日。

  从具体内容来看,《条例》所称私募基金,是指在我国境内以非公开方式向合格投资者募集资金设立,由基金管理人管理,为投资者的利益进行投资活动的私募证券投资基金和私募股权投资基金。非公开募集资金,以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业,资产由基金管理人或者普通合伙人管理的,其管理人、托管人、资金募集、投资运作和信息提供也适用《条例》。

  《条例》延续基金法的要求,对私募基金管理人和托管人作出了原则性规定。其中,私募基金管理人须由依法设立的公司或者合伙企业担任,因故意犯罪获刑罚且执行完毕未超过3 年,或近 3 年因重大违法违规行为被金融监管、税收、海关等行政机关作出行政处罚,或净资产低于实收资本 50%、或有负债达到净资产 50%,或不能清偿到期债务的,将不得担任私募基金管理人、不得成为管理人的主要股东或合伙人。私募基金管理人须向基金行业协会登记,一定情形下可以注销登记。未经登记,任何单位或个人将不得使用“基金”、“基金管理”等字样或者近似名称进行《条例》规定的投资活动。

  在私募基金的资金募集和投资运作方面,《条例》规定,私募基金须向特定的合格投资者募集或者转让,单只基金的投资者人数累计不得超过法律规定的人数限制;私募基金不得向不特定对象推介、不得夸大宣传、不得承诺保本或最低收益;募集完毕后须向基金行业协会办理备案。此外,《条例》明确境外机构不得直接向境内投资者募集资金设立私募基金,外商投资私募基金管理人的管理办法将由证监会另行制定。

  【宜信财富观点】:随着细则文件的相继出炉,市场人士对私募行业统一的顶层设计充满期待。只有出台统一的行业规则,才能厘清私募基金的本质与边界,明确契约型、合伙型、公司型基金的信托义务要求,才能为规范私募基金活动、保护投资者合法权益提供有效的法律依据。

  银监会发布信托登记管理办法:9 月起施行,设 3 个月过渡期

  近日,为建立全国统一的信托登记制度,进一步促进信托业持续健康发展,保护信托当事人的合法权益,银监会发布《信托登记管理办法》(简称《办法》),自 2017 年 9 月 1 日起施行。

  《办法》按照“集中登记、依法操作、规范管理、有效监督”的总体原则,主要规定了信托登记的定义及流程、信托受益权账户管理及信托登记信息管理、监管要求等,构建了我国信托业统一的信托登记制度。《办法》规定,信托登记包括预登记、初始登记、变更登记、终止登记和更正登记,中国信托登记有限责任公司(简称信托登记公司)接受信托登记申请,依法办理信托登记业务。信托登记公司以提供信托业基础服务为主要职能,不以盈利为主要目的,免收信托登记费。

  该负责人指出,《办法》规定对集合资金信托计划的基本信息进行公示,主要目的是主动接受社会监督,提高信托业务的透明度和规范性,提升信托业的社会认知度。这与资产管理市场上的私募基金、银行理财等理念一致。同时,考虑到集合资金信托计划定位于服务合格投资者,以及竞争环境下保护商业秘密的需要,《办法》对公示信息规定了必要的内容。

  《办法》对完善信托业基础建设,提高信托市场规范性和成熟度,进一步推动信托业长期稳健发展和加强监管具有积极意义。一是填补我国信托登记领域的制度空白。《办法》构建的信托登记制度,是服务行业发展和监管的基础性建设(不涉及信托财产登记),有利于确认信托各项要素、厘清各方权责关系,有利于进一步发挥信托制度优势,保护信托当事人的合法权益。二是进一步规范信托业务,切实加强监管。经登记的信托产品,取得唯一合法产品编码,从成立、信息公示到过程管理、清算等构成完整业务链,进一步规范信托业务运营流程,提高市场透明度,加强市场约束和市场纪律,也有利于提升监管的前瞻性和有效性,切实防范信托业风险。此外,《办法》还有助于未来完善信托发行和交易流转制度,推动信托市场深化发展,提升信托服务实体经济的能力。

  【宜信财富观点】:《信托登记管理办法》能够促进信托业务更加规范开展,完善行业信息披露,提升监管力度。同时,能降低信托产品被“冒用”等风险,有助于减少金融乱象,规范金融秩序。

  二 新闻速递

  消费信贷 ABS 爆发年:好日子还在继续,潜在风险不容低估

  自 2016 年下半年起,我国消费信贷 ABS 产品步入了快车道,发行数量与规模迅速攀升。从 wind 统计数据看,2017 年至今,银行间消费贷款类 ABS 发行 8 只,总规模 177.73亿;交易所基础资产类别为小额贷款类的 ABS 发行 55 只,总额达 1187.97 亿元。交易所的规模增长最为迅猛,非持牌机构对消费金融 ABS 总量快速增长起到举足轻重作用。

  发行方热衷,资金方买账

  国信证券(行情002736,诊股)资产管理总部业务总监陈天宇表示,从消费金融公司自身融资层面来看,从大规模的京东、阿里到相对规模小的易迅车贷、优信二手车等等有一定消费背景的公司,需要不断滚动资产推动业务发展。但巨大的融资需求下对应的融资渠道却十分狭窄,在政策逐渐放开下,ABS 是他们目前最好的选择之一。发行方有大量需求,而资金方也买账,这应该是今年消费金融 ABS 发行出现井喷的重要原因之一。

  发行过热或存隐忧

  Wind 数据显示,2017 年至今在交易所发行的企业 ABS 中,小额贷款类别占比达31.74%,首次成为交易所发行 ABS 规模的龙头老大。这说明目前消费金融 ABS 发行火爆的背后是大量非持牌机构包括互联网消费金融公司的迅速涌入。而相较于持牌机构,这部分发行消费金融 ABS 的非持牌机构虽然目前基础资产不良率较低,风险可控,但随着规模扩大,未来的潜在风险也是越来越多业内人士和投资者开始考虑的问题。

  业内也有乐观的声音,此前经济下行期使得传统金融机构受到不良的冲击,并开始反思以往对于零售板块的忽视。而此后市场瞬间生长出的大量消费金融产品和适应现代居民消费行为习惯的消费金融模式更让这些金融机构措手不及。几年过去,互联网已经改变了大家的消费习惯。从目前看,现阶段互联网消费金融公司可以相较传统金融机构更好的通过大数据、金融科技能力的整合有效的分析判断个人的画像,进而判断信用风险。

  【宜信财富观点】:随着消费信贷 ABS 发行的爆发,尤其是非持牌机构的发行量增加,监管层面对于消费金融及互联网金融发行公募 ABS 适用的法律法规也将进一步完善。同时,除了场内 ABS,场外 ABS 市场未来也会有机会空间,从发行环节和投后管理上的信息披露要求也会更加透明。

  全国农村承包地确权已完成 80% 整省试点省份达 28 个

  农村集体产权制度改革又取得硕果。8 月 8 日,农业部宣布,“三权分置”农村土地制度改革进展总体顺利,截至 7 月底,全国农村承包地确权面积已完成 10.5 亿亩,约占二轮家庭承包耕地面积的 80%。山东、宁夏、安徽、四川 4 省、区已基本完成。今年新增北京、天津等 6 个省份开展整省试点,整省试点省份已达到 28 个,农村承包地确权登记颁证试点基本在全国全面铺开。预计明年底,将基本完成农村承包地确权。

  分析人士指出,包括农村承包地、农村宅基地和集体建设用地在内的农村土地确权工作的扎实推进,将为深化农村集体产权制度改革,进一步赋予农民更多财产权利打下基础。

  作为农村集体产权制度改革的重要组成部分。“三权分置”是指农村承包地在集体所有权不变的基础上,将原有的承包经营权拆分开,形成所有权、承包权、经营权三权分置。因此,“三权分置”的首要任务是摸清承包地的家底,对承包地确权颁证。目前来看,承包地确权工作完成速度远超预期。在 2016 年底宣布农村承包地确权面积达到 8.5 亿亩后,农业部近日表示,截至 2017 年 7 月底,全国农村承包地确权面积已完成 10.5 亿亩,约占二轮家庭承包耕地面积的 80%。山东、宁夏、安徽、四川 4 省、区已基本完成。

  对此,农业部农村经济体制与经营管理司司长张红宇表示,下一步还是要按照中央的要求,在保护农户承包权益的同时,给经营权更大的活力。多位受访人士均表示,通过确权明确土地权属问题,被认为是切实推动以赋予农民更大财产性权益为目标的农村集体产权制度改革的第一步。全国政协委员、安徽农业大学副校长夏涛在接受 21 世纪经济报道专访时就表示,完成土地确权,是集体经营性建设用地入市等“三块地”改革的基础。

  2017 年初,在回答农村集体经济组织成员权相关问题时,农业部部长韩长斌表示,谁是成员,农民公认。是不是成员要由集体组织成员共同民主讨论确认。提倡在县域范围内,出台成员身份确认的指导性意见,最后由群众来民主决定。

  【宜信财富观点】:目前,农村土地制度伴随我国农村集体产权制度的深化改革在稳健推进,责权清晰,民主味浓重,有利于提高农民经营积极性,进行规模化的管理运作,对于已经完成承包地确权工作的省份区域,值得投资机构及个人关注,可找到一些切入机会。

  社科院专家评租购同权:不会消除学区房,但会改格局

  继广州提出租购同权之后,近日北京市住建委等八部门联合起草了《关于加快发展和规范管理本市住房租赁市场的通知(征求意见稿)》,提出了公租房可落户、符合条件租住私房也可入学等新政策,向租购房同权迈出了历史性一步。

  租购同权是通往住房市场长效机制之门。租购房同权有利于平抑房价。租购房同权后,人们不用再为了子女入学而被迫追高购房。这有利于消解房地产泡沫,促使房价回归理性。

  租房可以低成本地满足过渡性住房需求,进而将节省的资金用于创业、投资、消费等,既有利于个人事业提升,还能促进社会经济的发展。

  租购房同权不会引发房租暴涨。租购房同权只是消除了购房入名校的特权,并不是说租房就能进入名校。除了在片区实际居住外,要进入名校,还需要满足其他附带条件或通过其他筛选机制。所以租购房同权后,房租不会因此上涨。

  租购同权可使多方受益。从法理上看,租户是代理房东行使权利。租购房同权后,这部分人虽然买不起房,但子女仍可以随父母在就业地租房入学,从而避免了“留守儿童”等人伦危机。租购同权符合市场经济规律,契合社会公平正义。

  租购同权不能用来解决教育资源分配不均衡问题。名校是客观存在的,但将名校入学资格与购房绑定是不公平不合理的。就近入学不能变形为“就近购房入学”或“购房择校”。

  基础教育资源分配问题最终应由教育部门设法公开公平解决。

  租购同权不会消除学区房,但会改变学区房市场格局。古代就有孟母择邻的典故。社会分化加大是学区房存在与发展的大背景。由于社会分化的客观性,租购同权并没有办法消除学区房的存在。但租购同权会大大降低住房市场扭曲程度, 从而改变学区房的格局结构。

  “老、破、小”等居住功能极差的学区房可能会大贬值,地下室、过道、厕所等曾具备学区房功能的不动产将失去流动性,部分被恶炒的热门学区房将面临洗牌。

  【宜信财富观点】:租购同权,总体设计是为了稳定平衡市场,消除一些畸形现象(包括学区房供求),遏制房价泡沫,但是时间成本较大,部份已经投资的权益仍然被各种体制保护,对理财投资者而言,关注租赁市场的成熟新品,挖掘背后可能出现的问题和现实的应对手法,才是理性投资之道。

  农村供应链金融服务悄然兴起

  “在金融科技飞速发展的今天,为什么在峰会上很少人关注农村金融科技?”日前,以“科技驱动全球金融变革”为主题的第七届上海新金融年会暨第四届金融科技外滩峰会举行,部分与会者提出了这样的疑问。

  但其实并非如此。在不断地实践中,农村金融已形成包含一系列内涵丰富的金融产品和服务的金融体系。“最早的小额信贷包含很多 NGO 机构,其实都是面向农村金融领域去做的。”宜信公司高级副总裁、首席战略官陈欢告诉《中国科学报》记者。

  针对与会代表谈农村金融科技较少的原因,在陈欢看来,很重要的一点是科技手段在农村金融领域应用的普遍性相对于城市领域有一定差距,因此需要投入更多的人力、物力、财力。但就目前情况,可从供应链角度切入,提供更多相应的服务。

  借贷成本和获益水平的平衡

  当前,我国农业现代化已进入加快实施和推进阶段,土地对资金的渴求从未如此迫切而强烈。2017 年中央一号文件再次聚焦农业领域,其中对农村金融一如既往地秉持鼓励的政策态度,更着重强调了金融创新在农业领域的应用。

  与传统金融机构不同,新型农村金融机构更多地依靠信息化手段、围绕产业链模式,为“三农”产业提供更便捷、灵活和及时的资金支持。当然,农户缺少抵押、征信记录缺失、农业风险较大等问题并未因普惠金融的介入而消失。

  从供应链角度切入提供服务

  对农业领域来说,可从供应链角度切入,由此可提供更多、更实惠的金融服务。记者了解到,农村供应链金融是近几年农村金融服务中的新型融资模式, 与传统农业贷款融资相比,这种传统金融模式改变了金融机构与农户一对一的传统授信方式,而是着眼于整个农业供应链。专家认为,在这种模式下,农户不再是分散孤立、高风险、低收益的信贷群体,而是与农业企业利益共享与风险共担的优质客户。

  在国外, 农机融资租赁已经有很多年的历史且发展非常成熟。而在国内却还属新鲜事物。近年来,在国家一系列政策的明晰和鼓励下,农机融资租赁开始在农村市场活跃起来。很多新型金融机构也敏锐地发现,相较于传统的信贷模式,融资租赁业务在农村无疑具有非常明显的优势。

  【宜信财富观点】:新金融机构顺应普惠金融发展的大趋势,对农村市场的深耕已形成一支不可忽视的力量。从电商形式的综合金融平台,到根植于农业拓展金融业务的产业金融项目,再到专注农村金融服务的垂直细分平台,越来越多的金融新势力正在广袤的农村大地谋划金融新版图。

  三 合作伙伴资讯

  海交所:助力电商互联网创新创业企业发展座谈会

  8 月 30 日下午,为帮助海口市电商互联网创新创业企业对接资源,解决发展过程中面临的融资难融资贵等问题,海南股权交易中心“助力中小微企业发展工程”走进电商互联网创新创业企业发展座谈会,与在场的各行业协会及企业进行探讨。

  本次 2017 年促进海口市金融服务—“大研讨、大行动”助推电商互联网创新创业企业发展座谈会活动,由海口市商务局及海口市科工信局联合指导,海口市中小企业公共服务平台主办,海南青创投资管理有限公司承办,海南股权交易中心协办。活动旨在深度挖掘电子商务、互联网创新创业企业实际需求,推动金融资源要素更多向电商互联网企业配置,帮助互联网创新创业企业克服融资困难,满足企业金融需求,促进中小微企业发展。

  座谈会上,股交中心与在场的各行业协会及企业围绕“互联网创新创业企业如何克服融资困难,实现又好又快发展”这一主题展开了一系列的探讨。

  股交中心机构合作部负责人以“区域股交助力互联网企业发展”为主题,为现场的企业介绍了目前我国多层次资本市场的概况及海南股交中心的发展情况。并表示,海南股权交易中心作为海南省政府明确认定的海南省唯一合法的区域性股权交易市场运营机构,将充分发挥平台功能,以“助力中小微企业发展工程”为抓手,为互联网企业提供各类专业服务,帮助互联网企业对接金融资源,拓宽企业融资渠道,进一步解决企业融资难融资贵等问题,不断推动海南电商及互联网创新创业企业健康、快速发展。

  海南股权交易中心成立两年多来,挂牌企业达 1375 家,积极撮合企业获得超过 4 亿元融资,成功推出了多单众筹项目。股交中心积极建设综合金融服务平台,今年以来更是大力推进“助力中小微企业发展工程”,持续发挥平台服务作用,不断提升本土企业竞争力,促进企业深度对接资本市场,进入发展的快车道。

  半年报浮出水面:中航信托业绩增长,增资“在路上”

  8 月 28 日,中航资本(行情600705,诊股)半年业绩正式披露,作为子公司的中航信托的相关业绩数据也随之浮出水面。公告披露显示,2017 年上半年,中航信托业绩实现增长。其中,信托资产规模达 5705 亿元,同比增长 47.26%;实现营业收入 11.31 亿元,同比增长 15.39%;实现利润总额 9.83 亿元,同比增长 30.70%。

  同时,公告信息还显示,当前中航信托正面临信托行业发展增速放缓的风险。信托行业自 2007 年至今经过多年的快速增长后,受到弱经济周期和强市场竞争对信托业的冲击影响,信托资产规模增长速度明显放缓,中航信托也将受到不利影响。

  值得关注的是,中航资本半年报还披露了发行可转债为中航信托和中航证券增资的相关进展。公告显示,2016 年 4 月,经公司第七届董事会第三次会议审议通过,公司拟公开发行可转换公司债券,募集资金总额不超过 48 亿元,用于增资中航证券开展证券业务以及增资中航信托开展信托业务。2016 年 7 月,本次发行可转债方案已经取得国务院国资委的批准。本次发行可转债的募投项目评估备案工作已完成。2017 年 7 月 24 日、2017 年 8 月11 日,本次发行可转债方案再次经公司第七届董事会第二十一次会议和 2017 年第一次临时股东大会审议,但尚需江西银监局对中航信托增资扩股的批准,以及中国证监会对本次发行的审核批准。

  狮桥租赁发行 18.74 亿 ABS,重卡资产占比 97.04%

  近日,狮桥融资租赁(中国)有限公司(以下简称狮桥)宣布完成狮桥八期资产支持专项计划(简称狮桥八期 ABS)簿记,并成功募集 18.74 亿资金,入池资产主要为重卡资产,占 97.04%,为近年融资租赁 ABS 中重卡资产之最。

  狮桥领跑重卡融资租赁

  值得注意是,进入 2017 年后,狮桥租赁发行的三期 ABS 的入池资产都选择了汽车资产。业内人士表示,融资公司成为汽车金融市场上一个重要的战队,近两年发展迅速,优质的汽车租赁资产将备受关注。

  而这其中,重卡市场的表现尤其突出。根据第一商用车网官方数据今年 7 月重卡销售9.02 万辆,环比下降 7.55%,同比增长 81.4%;前 7 月,重卡累计销售 67.39 万辆,同比增长 72.78%。

  分析认为,重卡销量大井喷的主要原因是受益于三大超限政策,以及存量重卡进入更新换代周期,替换性需求极强,为行业销量提供保障;稳增长基建需求旺盛带动基建行业重卡需求抬升,同时,城市物流配送需求也促进中轻卡车需求稳步增长。

  得益于销售市场的火热,狮桥重卡融资租赁业务上也是取得了不俗的业绩,事实上,这也和狮桥专注行业,构筑起一张遍及全国、深入下沉的资产销售与管理的网络有关。据了解,自成立以来狮桥深耕重卡行业,渠道稳定,客户粘性强。经过多年的发展,目前狮桥在重卡融资租赁市场占有率全国第一。

  有效风控保证资产安全

  汽车金融这两年发展迅速,但其对公司的风控能力也提出了更高的要求。狮桥凭借着多年零售金融的实践,以及在汽车融资租赁资产的管理经验,建立起一套完善的审批流程、有效的风控机制。狮桥的零售型网络和团队建设 ——组织高度下沉、通过属地化的运营为客户提供专业的服务,并对风险进行快速应对处理。

  同时,狮桥的资产多为小额分散的零售资产。据介绍,此次发行 ABS 入池资产单笔金额小,结算周期短且较稳定,资产质量好。融资额在 20 万以内的资产占比 31.09%, 40万以内的资产占比 99.00%,资产池单笔资产平均余额 167,293 元,资产集中度分散度极高、承租人还款压力小,违约风险低。因此,狮桥的汽车资产一直受到资本市场青睐。

  分析人士表示,狮桥目前的融资租赁业务集中在物流金融、乘用车、医疗设备和新能源新装备等细分市场领域,均属未来融资租赁业务潜力较大的业务领域。基于公司进行差异化市场定位,准确迎合细分市场的客户需求,已经建立竞争优势,在行业内属于领先地位。

  国投泰康信托推出 2017 年度《慈善信托研究报告》

  《慈善法》实施一周年之际,国投泰康信托推出 2017 年度《慈善信托研究报告》。这是继 2016 年推出慈善信托行业研究报告后,国投泰康信托推出的第二期同主题研究报告,以总结慈善信托开展一年来的宝贵实践经验。

  国投泰康信托是最早开展慈善信托的公司之一,先后成立了国内首两单慈善信托——“国投泰康信托 2016 年国投慈善 1 号慈善信托”、“国投泰康信托 2016 年真爱梦想 1 号教育慈善信托”,以及国内首单股权慈善信托——“国投泰康信托 2017 年真爱梦想 2 号教育慈善信托”。得益于慈善信托业务的持续开展,国投泰康信托在该领域积累了丰富的实践经验。

  报告指出,慈善法实施以来,信托公司与慈善组织对慈善信托都展现了极大的热情,共备案了 35 单慈善信托,实收信托规模超过 1.26 亿元。对于信托公司来说,开展慈善信托不仅可以体现社会责任,树立品牌形象,还可以促进业务转型,协同营业信托发展。

  报告致力于为慈善信托的参与者提供更加清晰的市场面貌和更加具体的实践参考,详细回答了慈善信托在实践操作中诸多重点问题,包括受托人如何做好全流程的受托管理,《慈善信托管理办法》的出台对实践操作带来哪些影响,慈善信托涉及哪些税收等。

  关于如何落实慈善信托税收优惠,成本与收益短期难以匹配、税收优惠短期无法落实、信托财产登记制度尚未推出等行业敏感度高的问题,报告提供了鲜明的观点。

  对于税收优惠问题,报告认为慈善信托是一种新型的慈善方式,应当比照慈善捐赠享受税收优惠。同时,也应先解决主要矛盾,落实设立环节委托人所得税税前抵扣的优惠政策。

  对于成本与收益短期难以匹配、税收优惠短期无法落实等问题,报告认为,信托公司要在推动慈善信托发展中去逐步解决。

责任编辑:卢珊 RF10057
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