一分钟了解家族信托 王菲设立为两个女儿的信托基金

1评论 2016-09-18 08:10:31 来源:畅灵投资 如何根据对手盘判断龙头股买点

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  今年,受前段时间王宝强离婚事件的影响,在围观这场八卦之外,也为全民普及了一场“家族信托”的概念。

  虽然,

  家族信托在国内还未得到应用,

  但是在国外,

  富豪的种种争端事件中,

  常常能够看见“家族信托”的身影。

  先来看几个著名的例子吧!

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  国内最津津乐道的

  莫过于默多克和邓文迪离婚的案例。

  世界传媒大亨——默多克

  在国人熟知的邓文迪离婚事件中,由于默多克设立了家族信托,新闻集团的控制权,就牢牢掌握在默多克家族的手中。

  具体说来,家族信托是通过GCM公司运作,新闻集团发行两种不同的股票,其中A类是没有投票权的股票,B类是拥有投票权的股票。

  默多克家族持有新闻集团近40%的B类股票,其中超过38.4%的B类股票由默多克家族信托基金持有,受益权人是默多克的六个子女。

  默多克与前两任妻子的四个子女是这个信托的监管人,拥有对新闻集团的投票权;而默多克与第三任妻子邓文迪的两个女儿仅享有受益权而无投票权,从而保全了家族资产。

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  将眼光从海外拉回国内

  在明星错综复杂的家庭关系中,

  关于家族信托的案例也比比皆是。

  经典案例:王菲设立的家族信托

  之前,港媒报道称王菲将香港全部物业套现,设立为两个女儿的信托基金,来保障女儿今后的生活。也许有人会心存疑惑:“按说王菲已经是身家不菲,给女儿一个衣食无忧的生活应当是没有任何问题的,为何还要专门设立一个信托呢?”

  原 来,“家族信托”最重要的作用之一,是当委托人去世后仍然可以持续地向受益人支付收益。也就是说,今后如果王菲开演唱会,奔波于各地演出,万一出现意外, 窦靖童年纪尚小,没有管理财产的能力,一旦发生什么变故,仍然需要有一个持续的生活保障,可以保证她衣食无忧。这时信托就可以发挥出独特的保障功能,持续 向窦靖童支付收益,不会因为王菲不在而受到不利影响。

  此外,

  家族信托的还有两个重要的作用。

  1、类似于人寿保险。

  如今王菲身体健康,能够照顾窦靖童,但是如果王菲自身发生诸如破产、疾病、残疾或者其他类似变故时,家族信托作为隔离风险和支付管理的工具,持续 、安全地使王菲和窦靖童从中受益。

  2、“保护”

  主要是针对委托人的子女而设立,假如子女在年幼无知、骄奢淫逸、挥霍无度等情况下管理或直接取得财产,显然不是明智的财富传承。为此,委托人设立保护信托对财产进行管理,所以“家族信托”有时还被称为“防止挥霍信托”或“败家子信托”。

  那么,

  说了这么多,

  到底什么是家族信托呢?

  家族信托是一种,

  信托机构受个人或家族的委托,

  代为管理、处置家庭财产的

  财产管理方式,

  比起其他传承方式,

  家族信托可以实现财富的灵活传承。

  家庭信托最低购买期限是30年。

  简单来说,家族信托就是将资产的所有人与受益人进行分离。一旦购买,这笔钱将独立存在,不属于任何人的私人财产,无论是离婚还是分家产,这笔钱都不会进行划分,只可以根据所有人的意愿设置资产的受益人。

  要理解家族信托,

  首先要理解这么几个概念。

  财产委托人-Settlor

  指设立家族信托把自己的财产送出去的人。

  信托受益人-Beneficiary

  指信托中的财产惠顾的对象。概念类似于保险的受益人。

  信托受托人-Trustee

  指的是管理信托中财产的管家。这是一个非常重要的角色。从法律上来说,一旦设立家族信托,这些财产的所有权,就从财产委托人那里转去了信托受托人。也就是说,这些财产已经不是委托人的,而是信托受托人的了。

  所 以在设立家族信托的时候,找对信托受托人,是非常关键的一环。信托受托人可以是个人,也可以是专业信托公司。两者的主要区别是:个人信托受托人一般是值得 财产委托人信任的多年好友,涉及的费用也比较低。缺点是万一个人信托受托人生大病,或者遇到意外死亡,就会影响到信托的运作。专业信托公司的缺点是费用比 较高,但是它可以保证有一个公司团队在那里专业化的运作。

  信托-Trust

  委托人可以把自己想要传承的财产,比如房屋,公司股票,现金等等,都放在该信托内。信托同时也是一个法律文件。在文件中,需要规定很多细节。比如该信托的主要用途是什么,在什么条件下可以分发给信托受益人多少资产,花多少年分发,信托可以投资什么,不可以投资什么,等等。

  稍微总结一下可以发现:

  信托,就是财产委托人设立的一个法律文件,将自己的财产所有权转移给信托受托人,并按照该法律文件规定的条文将这些财产有计划的分发给受益人的一个传承安排。

  信托的好处

  ◆ 通过信托财产的独立性,避免因为少数家族成员的重大失误,而对家族财富造成严重减损。

  ◆ 通过信托财产的独立性,避免因为家族成员离婚、法定继承等原因,造成家族财富的损失。

  ◆ 通过资产所有权与经营管理相分离,集中家族企业的股权及保障家族企业长远发展,避免家族成员不和等原因,导致控股权动摇。

  ◆ 通过资产所有权与经营管理相分离,使得不擅长或不愿意继承家族企业经营的家族成员可以追求自己的人生发展目标,而不必被财富绑架。

  ◆ 对于西方发达国家来讲,通过信托的方式进行收益分配,可以规避高税率的遗产税,而能够达到节税的目的。

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  “家族信托”

  是家族办公室筹划家族财富传承问题中,

  一种最常见的方式。

  西方那些百年家族,

  正是利用家族信托工具,

  百年家业才得以延续。

  像洛克菲勒家族、肯尼迪家族等,

  都已借道家族信托的财富传承机制,

  成就了家族财富的基业常青。

关键词阅读:GCM 信托财产 信托机构 理财 新知

责任编辑:李丽梦 RF13188
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