“龙头”企业转型瞄准消费信托

2014-11-05 07:01:30 来源: 金融时报

  日前,在云南昆明嘉丽泽召开了一场“首届昆明湿地音乐节”发布会,中信嘉丽泽总裁杨永恒介绍了消费信托在中信嘉丽泽的推行情况,并预告了即将举行的首届湿地音乐节及8月份推出的新品墅质洋房和精装Mini墅。

  看到这则消息你会认为这不过是中信信托的一场广告秀,但是,当一款产品既能实现固定收益又能带来高端消费体验时,你是否会有所青睐?与此同时,深思一下不难发现,有别于休闲娱乐、观光度假的传统旅游产品售卖模式,中信信托以中信嘉丽泽项目为依托,引入金融体系的风险管理,打通了投资端与消费端,注重消费权益增值,同时通过金融结构设计来保护消费者权益——此消费信托模式成为信托“龙头”的转型亮点。

  从首期嘉丽泽健康度假产品来看,H类和G类两种产品,期限均为五年,准入门槛都趋向平民化,如8.8万/5年期的H类产品,投资者每年在嘉丽泽的温德姆酒店可享有14天的居住权、每年4000点健康消费卡,及3年原价优先购房权。此外,嘉丽泽健康度假产品的G类产品门槛则是18.8万元,其中15万为保证金,3.8万为会籍费,所享受的权益更为丰富。

  按照中信信托副总经理李峰的解释,信托可以实现财产之间的形态转换,信托模式可以把消费权益变成收益权。信托嵌入消费所能发挥的最核心功能是:以金融企业的信誉保证消费者权益,同时降低消费者的资金成本。如果归类,消费信托应该属于单一事务管理型信托。因此这类信托不仅可以为高端人士服务,也可以为普通民众服务。

  在平衡资产收益与消费权益方面,此消费信托模式似是带给投资者的一种创新性金融服务。有人算过一笔账,以上述H类产品为例,共存入8.8万,其中7.5万元保证金到期返还,1.3万的会籍费则以消费的形式进行,折算下来平均年度会费为2600元;而每年可享受的消费体验包括温德姆五星级酒店14天居住权、马术俱乐部、高尔夫球场、原生态湿地等高端配套以及健康体验,这些体验价值2万元左右,五年下来便可享受10余万的服务。

  “中信信托自推出消费信托概念,一直在嘉丽泽项目试行,带给嘉丽泽业主创新性的金融服务,也受到了投资者的广泛欢迎。”杨永恒说,消费信托针对的是投资者的个性化消费需求,从消费端角度出发,相当于打造了一张具有金融功能的消费卡,中信信托提供的产品便是服务,当你去购买这种服务、购买这种消费时,已不完全是投融资的概念,而是为了在有保障的前提下获取优质的消费。

  除了上述推出的旅游度假类消费信托,按照中信信托对“消费信托”的设想,还将推出针对健康疗养、食品、教育等的消费信托。据了解,北京大学附属实验学校正式落户中信嘉丽泽,各个医养机构将于2015年~2016年逐步落地,届时嘉丽泽业主足不出户即可享受到世界一流的医疗服务。杨永恒表示,依托嘉丽泽项目,消费信托将为投资者提供旅游度假、养老、健康体检、医养等服务体验,并逐步扩张到其他的项目,切实地落实消费信托的概念,形成一个庞大的消费网络。

  不仅如此,此前还有消息称,中信信托与一家物流公司洽谈,开发一种面向普通民众的消费信托服务,设想打通生产、加工、物流以至终端消费等各个环节,在维护消费者权益的同时,信托将集中到的资金按照客户的消费需求用于集中采购,沉淀的资金可以去做一些收益比较稳定的投资理财

  事实上,当资管行业竞争加剧,矿产、房地产信托频频承压之时,信托公司的创新力度也纷纷加大,与以往相比,着力点不再局限于交易结构的改进,而是转向探索新的业务领域和尝试新的经营理念。其中,消费信托是信托公司创新的一大亮点。中信信托提出消费信托概念以理财资金对接相关消费项目,创造性的通过促进销售帮助融资企业快速回款、降低营销成本、而不是以传统投融资方式为企业提供资金。业内认为,消费信托在高端消费领域具有一定可复制性,未来信托公司可能在食品、养生、度假、艺术品及红酒等领域陆续展开相关探索。

  由此也不难看出,面对大资管时代经营环境发生的重大变化,龙头信托公司坚定战略转型,积极探索稳定盈利模式,并已呈现出较为清晰的差异化经营思路。展望2014年,可以预计信托公司创新力度将进一步加大,在现有基础上,创新方向将更加明确,上述创新业务的运作模式和盈利模式也将更加清晰,同时,部分创新业务经验将由少数具有先发优势的信托公司逐渐向行业内其他公司传导蔓延。

(责任编辑:卢珊)

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