家族信托业务破冰

2014-09-17 11:04:23 来源: 苏州日报

  来自招商银行(行情,问诊)和贝恩公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示,2012年中国高净值人群数量超过70万人,共持有可投资资产达到22万亿人民币。值得注意的是,中国富裕人士的首要财富目标已经从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”,三分之一以上高净值人士开始考虑财富传承,其中对家族信托的需求日益明显。在海外,享有盛名的洛克菲勒、福特、希尔顿等富豪家族正是通过家族信托方式实现了财富的保全和传承,悄无声息地控制着经济命脉。在中国,自2013年5月招行正式签约首单财富传承家族信托,迄今招行家族信托签约累计近50单,客户需求案例超过500个。

  家族信托具备中国法律支持

  家族信托在境外已经非常成熟,客户将财产所有权委托给受托人,由受托人按照客户的意愿管理信托财产,并由指定的受益人获得收益。这种财富传承方式,在家庭财富管理、家族企业治理,财富安全保障与灵活传承等方面有独特优势。

  在国内,由于法律环境与经济发展阶段不同,以财富传承为目的的家族信托并没有先例可循。直到最近高院在一次案件审理中判例支持了信托财产权的转移,相当于通过司法解释界定了信托财产权的独立性和合法性。

  早在2012年6月,招行就已正式启动财富传承家族信托的设计与客户案例跟进,并应客户需求,创新性地设计出符合现行法律架构的财富传承家族信托,于2013年5月破冰国内首单家族信托业务。

  规避风险且合理传承

  家族信托的两大强项——风险隔离和家族财富传承,是国内富裕人士接触家族信托的主要诉求。

  风险隔离,是通过信托框架在企业资产与个人财富之间建立防火墙,同时将传承财产与现有资产剥离,既可以避免未来企业经营遇到的风险影响个人财富,也可以避免婚姻家庭等变故对企业经营和个人资产造成的影响。据报道,传媒大亨默多克的婚前财产信托就最大程度地规避了他未来可能的婚姻变故影响其对资产和新闻集团的运营造成影响。

  另一重要目的就是家族财富的传承。对于富二代,年轻时忽然获得一大笔钱,未必是一件好事,通过家族信托对财富进行合理的制度安排,才能让财产帮助孩子而不是误导孩子。此外,家族信托业务对于遗产税和赠与税有较好的筹划效果。

  信托范围未来将纳入股权

  招行家族信托在服务流程、参与各方的责任、监控体系等方面设计,借鉴了国外的成熟做法,在信托的架构和法律关系上与国际家族信托业务没有区别,而在财富增值、国内投资工具运用上更趋完善。

  现阶段,招行家族信托可以直接纳入的资产类型以现金为主,也包括债券理财产品、信托产品、股票等金融资产,未来还有可能纳入房产和未上市企业股权。在国外,家族信托的一个重要功能就是托管家族企业股权,实现传承,例如默多克的家族信托基金持有新闻集团超过38.4%拥有投票权的B类股票,实现了家族对新闻集团的控制。

  “不可撤销”信托效力更强

  招行推出的家族信托属于不可撤销信托,从一般状况分析,不可撤销信托在法律效力与风险隔离上要强于可撤销信托。作为个性化定制,家族信托的具体期限也从30年到50年不等。

  在招行家族信托的设置中,信托公司是受托人,但招行担任信托托管人和财务顾问的角色,起到主导的作用。招行为超高端客户组建了专门的投资决策委员会以及一个30多人的投资专家团队,实现从“市场研究观点”到“投资策略”到“大类资产配置”,再到“产品组合选择”以及“绩效跟踪检视”的全面资产管理与产品服务能力。

  在家族信托设立初期,委托人可就信托资产投资提出一定的收益目标或投资策略,招行作为财务顾问会据此提出资产配置方案建议,取得决策委员会和受托人通过后施行。通过专业的财富管理、运用及分配,可以实现财富的保值和增值,留给家人更多资产。

  “私人医生”对症下药

  在国外,私人银行有一个形象比喻,“从摇篮到坟墓”。伴随客户成长、老去,然后服务下一代,是私人银行的服务目标,这并非依靠某个客户经理就能完成的,而是依托于有品牌、有信誉、有专业能力的金融机构,搭建完善的中后台支撑体系才能实现。

  招行私人银行团队采取“1+N”模式,一名高级客户经理的背后是全球投资专家以及法律、税务专业人士组成的投资顾问团队提供专业支持。招行提出的“私人医生”投顾模式,要求客户经理深入了解客户,经常检查客户的财务状况,随时联系该领域最好的“医生”,为客户对症下药,量身定制专属投资规划,提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。即便运用同样的投资产品和金融工具,只有专业的投资顾问服务才能给客户不一样的专业感受。

  提供税务及法律咨询服务

  在中国,随着法律法规和税务制度不断完善,税收也会对企业和家庭产生日益重要的影响:无论在境内境外,税收影响投资收益率,也影响财富的传承。尤其是遗产税问题,虽然国内还未征收,但未雨绸缪总是有备无患。

  招商银行私人银行家庭工作室除了有自己的税务筹划专家和法律顾问外,还联合全球知名会计师事务所一起,在税法规定的范围内及合法前提下,为客户提供专属税务咨询与筹划服务,通过对客户家庭和企业的经营、投资、理财活动的综合规划,帮助客户获得合理合法的节税收益。在此基础上,家庭工作室还可以为客户提供法律咨询,以应对婚姻财产及子女传承的需求。

  创设全球资产配置平台

(责任编辑:卢珊)

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