湖南信托宣布贷款提前到期 对借款人担保人提起诉讼

2014-08-27 08:08:40 来源: 每日经济新闻 作者: 查道坤

  华宸未来资管项目违约后,引起广泛关注。昨日(8月26日)湖南信托发布第二次公告称,自从淮南志高项目发生违约之后,湖南信托就决定聘请律师对债务人和担保人提起诉讼,并采取财产保全措施,以保证信托财产安全。同时,湖南信托已正式宣布贷款提前到期,并向法院提起对借款人和担保人的诉讼。

  在业内人士看来,华宸未来项目的违约凸显了目前信托行业存在的危机,如尽职调查、通道业务以及刚性兑付等方面存在问题。

  湖南信托再发公告

  昨日,湖南信托发布第二次公告称,自从淮南志高项目发生违约之后,湖南信托就决定聘请律师对债务人和担保人提起诉讼,并采取财产保全措施,以保证信托财产安全。

  公告还称,由于此项目涉及多家金融机构,交易结构较为复杂,机构之间很难就风险处置达成共识,但是在当前情况之前,若项目实质性风险处置工作不能有效推进,将对受益人权益造成较大影响。所以,湖南信托目前正在积极推进项目实质性风险处置,同时湖南信托已正式宣布贷款提前到期,并向法院提起对借款人和担保人的诉讼。

  公告中,湖南信托还公布了项目风险处置的思路,具体是湖南信托通过专业的评估机构对项目的抵押物进行了重新评估,认为抵押物报收估计在5亿元以上,处置抵押物完全可以兑付投资者的资金。

  对此,投资者张先生对《每日经济新闻》记者表示,“相比第一次公告的推卸责任,湖南信托此次公告有了实质性的进展和解决违约项目的思路,但公告还存在避重就轻的问题。”

  “投资者质疑的问题,以及投资者的诉求,湖南信托都没有进行回应,只是提供了一个解决思路和方法,这是我们投资者不能接受的,我们的最终要求是几家金融机构对投资者进行刚性兑付。”投资者张先生表示。

  此外,记者从投资者方面了解到,湖南信托将联合涉事的几家金融机构发布公告,公布最终的解决方案,来解决投资者的刚性兑付问题。

  尽职调查多是“表面文章”

  有投资者认为,湖南信托在尽职调查报告中存在如下问题:首先就是淮南志高动漫文化产业园项目贷款单一资金信托成立仅12天,融资方淮南志高就对长安信托进行违约,“这中间只有12天时间,华宸未来从未向投资者披露这方面的信息,作为信托的管理人湖南信托存在未尽职调查的问题。”该项目另一位投资者张先生对《每日经济新闻》记者说。

  同时,投资者张先生对记者表示,“违规用地问题,湖南信托在信托成立之前,就应该调查清楚。融资方淮南志高的主要资产之前就已抵押给长安信托了,在未解除抵押的情况,再次将资产作为增信措施来进行抵押,湖南信托不可能不清楚资产重复抵押的情况,这属于故意隐瞒投资者。”

  对此,有信托业内人士表示,“目前大多数的信托产品中,普遍存在项目风险揭示、信息披露不充分等问题,主要原因就是前期尽职调查存在问题。”

  为何屡屡出现这类问题?长期从事信托行业研究的吕经理对记者表示,为了节省成本,部分信托公司根本就没有派人去当地进行尽职调查,“实际上,很多信托公司并没有到位的尽职调查能力,部分信托公司也不会定期派人员去现场做检查,即便是调查也显得相当粗糙。如果没有较强的调查能力,一些隐秘的负债很难被及时发现,这也是目前尽职调查的命门所在。”

  投资者仍企望刚性兑付

  对于通道业务,普益财富研究员范杰在题为 《湖南信托与国元信托打口水战:行业惯例已经不当》文章中指出,两家信托公司都认为自身从事的是事务管理类通道业务,都在刻意回避一个问题:即便在事务管理类信托中,受托人也应该遵守谨慎原则。而且,用单一资金信托的形式,通过其他非银行金融机构的产品对接不特定多数的投资者,不是一个较好的选择。更重要的是,湖南信托在标榜自己是通道的同时,收取的信托报酬高达1.60%,违背了直接融资的基本精神。

  对于华宸未来资管项目发生违约后,投资者最大的期许就是,相关涉事的各方,对投资者进行刚性兑付。

  然而,投资者张先生对记者表示,“在集合信托发生项目违约之后,信托公司必须面对的问题,就是要对投资者进行刚性兑付。但单一信托发生违约之后,信托公司可以根据自身要承担的责任,选择是否要刚性兑付,目前来看华宸未来项目的3亿元资金,刚性兑付的压力比较大。”

  事实上,从事多年信托投资的吕经理表示,“现在很多信托产品,在宣传和推销时,都会把刚性兑付作为卖点之一,也正是这个护身符让信托产品具备了低风险和高收益的特性,吸引众多投资者大笔资金进入。”

  吕经理同时表示,“违约的信托项目越来越多,如果一直保持刚性兑付,信托公司最终可能不堪重负,那么整个信托行业的兑付危机将会达到一个高点。”

(责任编辑:葛文静)

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