“免责陷阱”阻断信托投资维权路

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-16 07:41:46 来源: 经济参考报

  在资产管理规模迅速做大之后,过惯“好日子”的信托公司正在为保兑付头疼不已。今年以来,受房地产市场降温、产品兑付洪峰的双重影响,多地信托兑付危机开始显现。随着中诚信托、吉林信托、新华信托先后被曝出现兑付困难,有关投资者与信托公司及代销机构之间就刚性兑付产生争议甚至对簿公堂的消息频频见诸报端。

  《经济参考报》记者调查发现,在“刚性兑付”争议背后,不乏部分信托产品受托人主动管理能力低下,风险自控虚设的隐患。而在信托产品运行管理及销售中存在的信息披露不到位、利用复杂法律文书脱责、用产品说明书取代合同协议等种种问题,给投资者的维权之路埋下了一个个“免责陷阱”。

  到期前一个月才知亏损近60万

  信息披露不到位、利用复杂法律文书脱责、用产品说明书等取代合同协议……在信托产品运行管理及销售存在诸多弊端情况下,投资者维权变得举步维艰。

  49岁的浙江乐清商人文先生经营一家销售防护器材的个体企业。2011年,他以300万元从某商业银行购入一款信托产品,起投金额为50万元。到期前的一个月,文先生才被告知亏损近20%。

  而在上海,某股份制银行的私人银行客户李先生2011年购入一款房地产集合资金信托计划。合同列明,信托投向的企业大股东个人负有无限连带责任。今年1月,该信托因卷入房企借贷纠纷,一度面临兑付危机。

  从2006年的3500亿元到今年一季末的11.73万亿元,我国信托资产管理规模已增长逾30倍,其体量成为金融业第二大。另据机构预测,2014年信托到期量约5 .3万亿,信托公司面临集中兑付压力。而随着多款信托产品被曝兑付困难,信托投资者维权所面临一系列难题也逐渐暴露。

  中国消费者权益保护协会公布的2013年调查显示,产品误导销售、夸大收益、出现巨额亏损、资金被占用、信息不透明等问题,已遭到消费者集中投诉。而《经济参考报》记者调查发现,缺乏信息告知、没有有效担保、问责渠道有限等正成为信托维权矛盾扩大的主因。

  在北京,隆安律师事务所合伙人金作鹏称,他所代理的数十起信托诉讼涉及多类“免责陷阱”:一是信息披露不到位,信托公司在网站发布净值,代替实地寄送;二是利用复杂法律文书脱责,设法提高投资者问责、中止已亏损信托的条件;三是用产品说明书等取代合同协议。“一些做法易埋下隐患,甚至只给投资者合同封底,签字后再寄送全文。”

  产品、销售风险管理不善催生的诉讼效应从个案可窥一斑:《经济参考报》记者获得的判决书显示,2011年后,浙江金信信托与保险公司共同发起的“信托投资人寿保险”理财产品就曾引起多轮集体诉讼。银监会网站披露信息显示,已发现个别地方存在未经批准、在名称中使用“信托公司”字样的非法机构,部分机构虚假宣传招聘人员,进行募集资金等非法金融活动。

  近期,俗称99号文的《关于信托公司风险监管的指导意见》首份实施细则已经下发。在规范资金池运作、建立流动性支持和资本补充机制的要求下,信托行业正走到转型路口。

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(责任编辑:卢珊)

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