信托代销乱象调查:层层分销 同一产品也现“价格战”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-11 07:30:46 来源: 每日经济新闻 作者: 周雅珏

  《每日经济新闻》5月29日以《中粮信托被理财产品冒名 产品层层分销难寻“李鬼”》为题,对中粮信托遭遇“李鬼”进行了独家报道。之后,以《衡智1号迷局 中粮否认涉足项目》为题对中粮信托信托产品遭遇“李鬼”事件,进行跟踪调查报道。在采访第三方理财公司的过程中,记者发现,同一款理财产品在不同公司购买,获得的返点差异巨大。信托产品层层分销,隐匿在信托产品销售背后的利益链条,造成了第三方理财市场的乱象。

  层层分销

  第三方理财公司销售信托产品有返点,早已成为行业内公开的秘密。

  在调查中粮信托遭遇 “李鬼”事件的过程中,记者以客户的身份,向一家总部在深圳代销过“中粮·衡智1号集合资金信托计划”(以下简称中粮·衡智1号)的第三方理财公司询问情况,销售张经理向记者表示:“在我们公司购买信托每一百万元可以获得价值1000元的购物卡或油卡,以及其他礼品赠送。”

  当询问产品的来源时,张经理向记者表示:“产品都是分销的,根据客户的需要向信托公司直接拿产品,或者是向其他包销方处获取产品。”

  《每日经济新闻》记者了解到,张经理所在的第三方理财公司规模较小,每月的销售额大概在2.5亿元左右,60%的销售量靠网上直销的模式,对客户的返点大多选用赠送礼品的方式,礼品价值为购买金额的0.1%到0.5%不等。

  查阅此款产品的时候,记者发现多位博客主在自己的网页上贴出了相关产品的宣传资料,并标注醒目的红字“明码标价”,二年期信托产品返点率在0.8%~1.5%左右,即如果买300万元信托,项目成立后,打款返还3万~4.5万元。

  记者联系上其中一位博主,其自称上海某第三方理财公司的理财经理,他向记者表示,“中粮·衡智1号产品的返现可以达到2%,也就是说买300万元的份额,项目成立后立即返现6万元。”

  购买同一款产品,两家第三方理财公司的价格就已经有这么大的差异。

  由于“中粮·衡智1号”理财产品的特殊性,目前处于叫停的状态,第三方公司极力撇清自己的责任,记者层层挖掘,最终一位不愿意透露姓名的第三方销售人员告诉记者,一家总部在上海的第三方理财机构是这款产品的包销方。

  该机构一名赵姓销售经理向记者表示,“‘中粮·衡智1号’是我们公司独家包销的,这款产品我们能给的渠道费是2.5%。”

  渠道费也就是所谓的分销费用,如果产品直接从包销方销售人员处购买,客户还可以多0.5%的返现。

  一位大型第三方理财公司销售总监向记者表示,“由于信托产品的募集时间周期较短,规模较大,一般只有发行能力较强的第三方理财公司拥有包销产品的能力,其他公司一般采取从大型第三方手中分销部分项目。这就像是商品销售存在批发和零售一样,价格肯定有差异。不过业内比较公允的信托产品的销售费用年化在1.5%左右。由于各家第三方理财公司获取的信托产品渠道不同,销售费用也就有了差异。”

  信托产品层层分销,隐匿在信托产品销售背后的惊人利益链条,造成了第三方理财市场的乱象。信托产品销售带来了巨大的利润空间,也造就了第三方理财公司生存之道。

  68家信托公司披露的2013年年报数据统计显示,共有34家信托公司披露了销售服务费,总计35.69亿元,平均每家1.04亿元。值得注意的是,各信托公司之间的销售服务费数额差异极大。在这34家公司中,华能贵诚信托的销售服务费最高,为7.32亿元,兴业信托紧随其后,达6.03亿元。除此之外,还有7家信托公司的销售服务费过亿。

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(责任编辑:卢珊)

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