瞄准高净值客户 信托创新全接触

  消费信托、保险金信托、教育信托等信托创新产品一个接着一个出炉,可谓各有特点。不过,这些产品基本瞄准超高净值客户,屌丝们更多只有看看的份。

  在信托产品兑付风雨密布的压力下,信托产品创新不断。消费信托、保险金信托、教育信托等产品一个接着一个出炉,每个都有自己的特点。不过,这些产品基本瞄准超高净值客户,屌丝们更多只有看看的份。

  值得注意的是,很多产品不同于传统意义上的集合信托,除了关注交易对手方、信托公司、风控等一些基本条款外,还需要注意其他细节。如消费信托需要注意消费权适合不适合以及消费权大小,保险金信托需要注意是否适合自己的需求。

  消费信托:

  打通理财和消费

  消费信托是近年信托公司创新较大步伐的一类,目标指向“理财+消费”,最简单理念就是用今天的钱来买明天的消费物或权,比较适合有这块消费需求的高端客户。

  前期中信信托发行了业内首单消费信托产品,为“中信·消费信托嘉丽泽健康度假产品系列信托项目”。其基本的交易结构为:由中信信托设立信托计划,期限5年;认购资金分为两部分,约63%的保证金部分到期后全额返还,其余则为购买消费权益部分,投资者可在信托计划存续期间,拥有信托合同中安排的消费权益。这款消费权是云南“嘉丽泽国际健康岛”中温德姆五星级度假公寓14天居住权及一张健康消费卡。此外,三年内还拥有原价优先购房权。也就是,三年内任一时点可以最初购买产品时对应的市场价格和条件购买指定房屋,此部分销售房屋同样来自嘉丽泽项目地产板块。经过测算,若将消费权益进行资金化回报换算,5年有效期内,每年消费权益价值的实际回报率超过15%。

  而且,保证金部分则是由信托进入消费服务提供商的银行监管账户。在信托计划存续期间,允许进行低风险投资,包括招行理财产品、中信信托其他信托产品、债券等,到期则直接由银行监管账户转入信托账户,退还投资者保证金。

  业内人士表示,消费信托的模式是将消费和理财打通。信托公司从消费者需求出发设计产品,通过发行信托理财产品,让投资者购买信托产品的同时获得消费权益,从而将投资者的理财需求和消费需求整合起来,达到保护消费者消费、实现消费权益增值的目的。

  相比传统集合信托计划获取资金的增值,消费信托则是获得消费权益的增值。因此,投资者选择这类产品,重点是看消费权益的大小。和比较收益率一样,相当于打造了一张具有金融功能的消费卡。据悉,未来还有一些信托公司对这块业务有兴趣,内容涉及地产、旅游,还有物流、医疗健康等领域。

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(责任编辑:卢珊)

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