理财网站的“拆分”生意经:基金资管产品成新目标

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-26 07:18:20 来源: 每日经济新闻 作者: 徐皓 陆慧婧

  自“余额宝”大红大紫之后,个人投资者零散的投资需求汇集而成的“金矿”被发掘,嗅觉灵敏之人以此为商机,将高端投资产品转而拆分为小份额以互联网为主要销售平台进行转售。然而,这一类型的网站自诞生起就遭受到非议,无论是监管层还是投资产品生产机构(信托、基金公司)都不承认其合法合规;网站创设者却坚持认为此行为是金融服务创新。投资者则夹在几方中间,如雾里看花。如今,受限监管,网站开始瞄准销售基金子公司发行的资产管理计划,《每日经济新闻》记者以三家最典型的网站为例,全面分析了它们的运营模式和拆分生意经。

  近期银监会发文,明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划,并同时指出信托公司将禁止委托非金融机构提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介信托计划,切断第三方风险向信托公司传递的渠道。

  受此影响,此前销售火爆的信托类产品拆分网站,近期发展多已陷入停滞状态,销售情况惨淡。

  不过,必须看到的是,尽管舆论一直就此类网站的合法性问题存在争议,但兴盛一时的“信托拆分”代表如今小额理财需求以及投资人对信托计划等产品的转让需求存在着市场基因,亦是与互联网金融相生相伴的民营公司创业浪潮的现实写照。

  出师不利 销售受阻

  “信托100”是同类中最先被推向舆论风口浪尖的网站,其在被央视等媒体报道后,信托业协会和银监会分别将其性质定为违法违规,称将进行“严肃处理”。

  “信托100”将100万元为起点购买的信托产品拆分为100元每份在其网站上售卖,一年期收益率通常在8%~10%。这一收益率明显高于同期限银行理财产品,门槛又更低,由此吸引到不少“散户”购买。

  与此类似的还有“亿百润”、“梧桐理财网”等网站,尽管其各自模式有所不同,但对于投资者而言,从操作到权益都大同小异。

  这些网站运营团队多来自第三方理财机构和互联网公司,起步之时多是由信托和基金资管计划开始。

  然而眼前信托这条路已被堵死了。近期银监会下发的《关于99号文的执行细则》中,明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划,并同时指出信托公司将禁止委托非金融机构提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介信托计划,切断第三方风险向信托公司传递的渠道,全面禁止了第三方理财机构 “直接或间接”推销信托产品,以避免法律风险。

  为了回避监管问题,这些网站纷纷转向销售基金子公司发行的资产管理计划—虽与信托产品实质上无异,却不在银监会管理范畴之中。

  上周,“信托100”网站上先后挂出了泰信基金子公司上海锐懿资产管理有限公司和财通基金子公司财通资产正在发行的资管计划进行募集,募集金额为100万元—购买该资管计划的入门级金额。

  与此同时,“亿百润”网站上也有财通基金子公司发行的资管计划在售。“梧桐理财网”此前发售的4期“梧桐宝”产品挂钩资产均为基金子公司资管计划。

  然而基金子公司也与信托公司一样,极力撇清与这些网站的关系,称未与之合作。此前财通基金还将“信托100”的运营机构“财商通投资(北京)有限公司”认购100万元“财通资产-展鸿2号特定多个客户专项资产管理计划”进行了退款处理,称其,“认定该笔资金不符合中国证监会规定的"合格投资人"的相关标准。

  既受到监管机构大棒,又遭遇金融机构抵制。这些网站在四处碰壁之下目前多已陷入停滞状态,销售情况一落千丈。

  与前期销售火爆相比,近来“信托100”人气明显下降。在财通资管这款产品挂出4天之后仅销售了24.52万元,与100万元的募集额差距甚远。按照“信托100”的业务规定,如果期限内没有募集到100万元则视作“流标”,之前募集的金额也会退还给投资人。

  根据亿百润网站显示的会员累计投资金额,截至5月24日已经累计有1.21亿元会员投资,但其最近推出的几个理财产品均无人问津。

  梧桐理财网此前曾发行了4期梧桐宝产品,每期100万元份额都已售罄。但近期该网站暂停推新,仅有往期的梧桐宝在其平台上进行转让。

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(责任编辑:卢珊)

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