风险隔离+财富传承 家族信托“应声”起航

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月18日 07:34   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  家族信托有啥用?不妨先来说两个例子。

  第一个例子,企业经验难免会遇到经济周期,出现经营上的不善甚至破产。可是,本该只是企业破产,企业家却因为没有事先做好风险隔离,个人资产被无限卷入,甚至连配偶子女也被牵连,一家背上债务,连东山再起的资本也耗完。然而,他们若能提前使用家族信托,企业倒了,人还是富翁。

  第二个例子,默多克与邓文迪离婚,邓文迪只分得2000万美元资产,与默多克134亿美元总资产相比完全不是一个级别,离婚之事也未影响新闻集团的资产和运营。这背后,就是家族信托的力量。相比之下,国内很多企业家离婚,从公司运营到个人资产,都像被扒了一层皮。

  风险隔离和家族财富代际间传承,是家族信托的两大强项。招商银行(行情,问诊)私人银行部常务副总经理王菁告诉《第一财经日报》记者,事实上,这也是国内富人们接触家族信托的主要诉求之一。

  随着中国的经济发展和财富积累,近些年国内家族信托的需求日渐增加。招商银行和贝恩咨询联合发布的《2013年中国私人财富报告》(下称《报告》)显示,2012年中国高净值人群数量超过70万人,共持有可投资资产达22万亿元人民币

  国内商业银行和信托机构对此市场“蛋糕”虎视眈眈。2013年年初,平安信托率先成立家族信托;2013年5月,招行正式签约首单财富传承家族信托,目前招行家族信托累计签约已超过20单,客户需求跟踪案例近200个。

  如何风险隔离?

  所谓风险隔离,即是通过信托框架将传承资产从个人资产剥离,以避免未来在个人或企业遇到风险或倒闭时,个人资产被无限卷入,同时避免离婚等家族事件对企业经营和资产造成影响。

  操作上,据王菁介绍,委托人(客户)将个人资产托付给受托人(信托公司)后,资产就归于信托公司名下。从法律上看,在信托期限内,这部分财产是信托财产,而非个人财产,客户失去了对这部分财产的控制权。即便客户的公司遇到融资困境,也不能直接从信托资产里拿出一部分给公司使用,也不能以此作为抵押获取银行贷款

  根据《信托法》第十五条规定,设立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产。

  尽管如此,《信托法》近十年来未曾修订,从法律条文看,其对家族信托的规定并不明确,即存在一定的法律风险。此前也有业内人士担忧在私有财产保护不完善的情况下是否能做到真正的风险隔离,也正是因此,包括招行在内的几家金融机构虽早早开展私人银行业务,但并未启动家族信托。

  直到去年,虽然法规尚待修订,但从判例参考角度,法律依据开始明朗。王菁称:“近三年来,国内信托业务发展非常迅速,当出现法律争议时,高院给出了判例,相当于通过司法解释界定了信托财产权等的合法性。”也正是据此,招行破冰国内的家族信托业务。

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【作者: 夏心愉 洪偌馨 于华杰】 (责任编辑:卢珊)

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