中国家族信托命门:在岸模式为主 三大难题待解

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月09日 07:12   来源: 理财周报   网友评论(人参与

  富人担忧信托财产公示,海外的离岸信托历史悠久国内私人银行难以竞争

  理财周报记者 宋佳燕/文

  家族信托中,富人们最关心什么问题?

  即使是在离中国内地最近的金融中心香港,这也并不是什么难题。在这个独立的司法管辖区,信托的管理期限可以长达80年。而在美国的个别州,富人们甚至可以设立永久的、无限期的信托。

  不过,在中国内地,这始终是一个神秘的话题。

  中国富人最关心传承

  “现在很多人一来就问,怎么帮我避税?这种情况,我们以60%到70%的可能性,断定他不是我们家族信托的目标客户。”平安信托产品部组合投资总监康朝锋在接受理财周报专访时表示。

  家族信托是指个人作为委托人,以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托,受益人一般为本家庭成员。在欧美等地,家族信托的设置已相当普遍。洛克菲勒、肯尼迪等家族的资产都通过这种方式进行管理,而国内富豪的家族信托也主要通过境外运作。除龙湖地产董事长吴亚军外,SOHO中国董事长潘石屹及妻子张欣、玖龙纸业董事长张茵等均是通过在海外设立信托来实现家族利益最大化。

  “实际上很多需求是被压制的,一个主要原因是国内市场的产品供给跟不上。”康朝锋表示:“国外已经运作很成熟,国内市场刚刚起步。”

  去年9月,平安信托发行国内第一单家族信托,点燃国内家族信托的第一把火。据康朝锋透露,平安信托目前潜在目标客户接近50个。而招商银行(行情,问诊)私人银行今年5月也宣布,已签约首单家族信托,截至6月累计的客户需求案例超过50个。

  无论平安银行(行情,问诊)还是招商银行,家族信托客户的门槛都定位于5000万元以上。不过,康朝锋表示:“5000万附近的客户需求会相对简单,可能就是对资产增加收益功能,更大的家族信托的资产安排比这个复杂很多。”

  招商银行与贝恩咨询今年5月联合发布的《2013中国私人财富报告》指出,2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元,高净值人群规模超过70万人,预计2013年中国高净值人群规模将达到84万人。“财富保障”和“财富传承”越来越受到高净值人士的重视。

  “中国那一拨富起来的人们,都到了五六十岁的年纪,财富传承才是他们最关心的问题,受环境影响,资产配置也很受重视。”康朝锋透露:“平安信托家族信托的客户,集中在北上深这三个地方。”

  家族信托的主要功能包括保值增值和财富传承等。而家族信托真正吸引富豪的地方在于可定制化服务。家族信托的建立者(即委托人)可以根据自身财务需求和风险偏好、资产规模及配置情况、家族经营业务情况等,设置相应条款。

  例如企业创始人离婚给企业带来的潜在影响,就可以用类似的手法来规避。2012年底,龙湖地产创始人吴亚军离婚,就几乎没有给企业带来震动。

  “只要符合法律,成本可行我们都会帮他实现,看他怎么要求。这里有个确认过程,如果有些要求在操作上达不到,我们也必须跟客户披露清楚。”康朝锋表示。

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【作者: 宋佳燕】 (责任编辑:卢珊)

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