信托贷款透明化:纳入央行征信 将使银信双赢

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月28日 07:41   来源: 金融投资报   网友评论(人参与

  为加强风险监管,央行把目光瞄准了近来规模不断膨胀的信托贷款。日前,央行在官网发布信息,表示按照《征信业管理条例》的相关要求,信托公司贷款信息将全面纳入金融信用信息基础数据库,并对其提供信用信息服务。分析认为,央行此举是为了监控信托贷款快速增长背后所隐藏的风险。短期内部分业务或受挤压,但长期来看,有利于降低信息不对称所导致的违约风险。

  信托贷款透明化

  央行在发布的信息中称,信托贷款在支持实体经济发展、提升金融服务效率等方面发挥了积极作用,但也存在贷款风险偏高、部分交易信息不透明等问题。随着信托贷款业务的快速增长,其中隐藏的风险进一步放大。

  央行表示,按照《征信业管理条例》的相关要求,人民银行决定将信托公司贷款信息全面纳入金融信用信息基础数据库,并对其提供信用信息服务。对于已接入数据库的信托公司,人民银行将要求其报送全部贷款信息,确保信息报送及时、准确、完整,并取得信息主体的授权等。对于尚未接入数据库的信托公司,将加快接入进度,实现对信托机构和信托贷款业务的全覆盖。

  对于信托数据接入征信系统的好处,央行表示将有利于进一步提升金融信用信息基础数据库服务水平,有利于信托公司加强自身风险管理,也有利于各类金融机构防范金融风险。对于金融机构从事的委托贷款业务,人民银行正在积极研究相关方案,拟将其信息尽快纳入金融信用信息基础数据库。

  央行征信中心相关人士透露道,目前大部分企业的信用信息都只有银行贷款,如果企业信托贷款违约而没有相关记录则暗藏风险。随着信托贷款比例越来越高,风险放大的可能性也相应提高。未来央行金融征信有可能会进一步扩展到证券、保险(放心保)、信托等各类金融交易信息当中,国内征信体系会进一步健全完善。

  加强行业风险防范

  信托贷款近一年多的悄然膨胀令人心惊。央行统计数据显示,2012年全年中国信托贷款增加1.29万亿元,超出2011年六倍,占同期社会融资规模的8.2%。今年上半年,信托贷款占社会融资规模的比例为12.1%,同比升高7.8个百分点。信托贷款单月新增规模在去年年底一度高达近2000亿元,在同期社会融资总规模的占比达到17.5%。

  此外,根据用益信托工作室的统计,截至6月底,信托贷款余额已经从2012年一季度时的1.9万亿暴增至4.2万亿,占整个信托业资产规模的47.32%,比2012年一季度末提高了逾10个百分点。

  针对央行的新举措,外贸信托西南总部相关人士向记者表示,对于信托行业而言这一举措算不得“新”,业内部分信托公司贷款数据早已接入央行征信系统,央行此次表态主要针对尚未接入数据库的信托公司,目的应该是为了让统计数据更全面。“规范的信托业务并不会受到影响,但个别激进公司影响还不确定。”“这有利于提升整体信托项目甚至整个信贷体系的风控水平,对融资主体的征信状况有更全面的了解。有利于信托公司进一步防范贷款主体信息不对称带来的潜在违约风险,可是短期内对于信托公司来说,可能会对业务发展产生一定的影响。影响体现在业务上,会使信托公司在一些融资主体的选择上更加趋于谨慎,信息透明化后不良信用主体更难藏身,对应的信托业务可能会延缓或取消,最终导致信托业务范围的缩小。”用益信托研究员廖鹤凯表示。

  有业内人士指出,央行此举是为了防范影子银行风险,目前银行贷款金额和逾期信息都可以查询,但信托贷款的数据却并不透明,纳入征信体系后有利于监管,也有利于银行全面掌握企业的负债情况。

【作者: 王雪姣】 (责任编辑:葛文静)

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