防范影子银行 信托贷款监管趋严

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月23日 06:57   来源: 证券时报   网友评论(人参与

  近日央行进一步加强对影子银行的监管,这一次央行将目光瞄准了规模不断膨胀的信托贷款。21日央行表示,按照《征信业管理条例》的相关要求,信托公司贷款信息将全面纳入金融信用信息基础数据库,并对其提供信用信息服务。

  “长期来看,这对信托业和银行业都是一件好事,但短期可能会对个别激进的信托公司业务造成一定影响。”东部某信托公司管理人士向证券时报记者表示。

  央行表示,近年来信托贷款业务呈快速增长趋势。信托贷款在支持实体经济发展、提升金融服务效率等方面发挥了积极作用,但也存在贷款风险偏高、部分交易信息不透明等问题。

  所谓信托贷款,是指信托机构在国家规定的范围内,运用信托存款等自有资金,对自行审定的单位和项目发放的贷款。

  央行统计数据显示,2012年全年中国信托贷款增加1.29万亿元,超出2011年六倍,占同期社会融资规模的8.2%。今年上半年,信托贷款增加1.23万亿元,同比多增8950亿元;信托贷款占社会融资规模的比例为12.1%,同比升高7.8个百分点。而在此期间,信托贷款单月新增规模在去年年底一度高达近2000亿元,在同期社会融资总规模的占比达到17.5%。

  “信托贷款高速增长主要有两大原因,一是受平台贷、开发贷等银行信贷规模管控,部分资金链紧绷的企业为了救急不得不从外部寻求资金支持;二是监管机构希望提高直接融资在社会融资规模中的比例,降低间接融资占比从而分散银行体系信贷风险。”某国有大行战略部人士表示。

  值得注意的是,信托贷款增速如此之快,仅靠信托机构的自有资金不太现实。“其中很大部分资金来自以银行理财资金为主单一资金信托计划,此外包括一些机构和企业的资金。”用益信托首席分析师李旸称。

  以信托公司的资金池业务为例,一般先由信托公司大致设定一个投资策略或者规划,然后从市场上筹资,筹资完毕后再对这笔资金进行组合投资,实际投向并不明确,因而潜藏着较高的风险。

  “信托贷款的真实投向并不好判断,如果单从信托业协会公布的数据来看,上半年投向房地产领域的有3000亿元,但部分工商企业类的也可能投向房地产领域。”李旸坦言。

  监管部门显然已注意到信托贷款不断膨胀背后的风险。央行称,将信托贷款信息全面纳入数据库,有利于进一步提升金融信用信息基础数据库服务水平,有利于信托公司加强自身风险管理,也有利于各类金融机构防范金融风险。

  对此,中部地区某信托公司内部人士称,公司的信托贷款早已接入央行的征信系统,央行此番发文主要针对的是尚未接入数据库的信托公司,主要目的则是为了统计数据,规范的信托贷款业务并不会受到影响。

  “央行此举就是为了防范影子银行过快膨胀的潜在风险,目前银行贷款金额和逾期信息都可以查询,而信托贷款的数据并不是很透明,纳入统计后有利于监管,而且银行在发放贷款时也可以查询企业的总体负债情况。”前述国有大行人士表示。

  在李旸看来,在银行业去杠杆的背景之下,银信合作的规模较之前将有所减少,未来信托贷款的增长可能放缓。

【作者: 刘雁】 (责任编辑:卢珊)

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