富豪境外设信托 私人银行欲破“富二代”财富接力难题

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月17日 09:42   来源: 中证网-中国证券报   网友评论(人参与

  作为对家族财富进行长期规划和风险隔离的重要金融工具,家族信托业务日益受到关注。SOHO中国潘石屹、龙湖地产吴亚军、玖龙纸业张茵等多位内地富豪都在境外设立了家族信托,有的已经在离婚等纠纷中起到了保护财产安全、公司稳定的作用。“家族信托在海外是一项成熟的业务,但内地还是空白,导致我们很多客人都在境外办理这项业务。”某银行私人银行负责人表示。

  根据招商银行与贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》显示,约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承,而这一比例在超高净值人士中更高,达到了接近二分之一。从产品需求角度看,家族信托位于首位,提及率接近40%。在超高净值人群中,家族信托的需求更加旺盛,提及率超过50%,并且有超过15%的受访超高净值人士已经开始尝试接触家族信托。此外,37%的高净值人士表示希望通过跨境资产配置进行财富保障和风险分散,约30%的高净值人士已经实际进行了跨境资产配置。

  “近两年内地出现的投资移民热潮,一个重要原因是缺少为民营资本传承服务的金融工具。”招商银行总行零售金融总部常务副总裁刘建军对中国证券报记者表示,不少民营资本只是希望保障和延续其家族财富,但由于内地的金融机构一直没能提供相应的工具手段及解决方案,才萌生了到境外去的想法,导致很多民营资本流向了海外市场。一旦这项业务开展起来,客户在境内就可以实现财富的风险保障、企业与家庭财产的风险隔离、财富代际传承、合法节税等原来只能在境外环境下才能实现的目标,这对资金外流可以起到比较明显的抑制作用。此外,通过家族信托,可以帮助超高净值人士建立良好的公司治理结构,一方面可以保持企业的控制权不丧失,另一方面也可以避免出现盲目决策导致企业受损,从而真正诞生“百年企业”。

  “未来私人银行的业务还会进一步发生变化。”王菁表示,再过5年或者更长时间之后,内地一些富豪家庭将开始从第一代到第二代甚至第三代过渡。根据他们的了解,目前第二代愿意“接班”的比例仍然很高,职业经理人的群体也还未完全成熟,然而从海外发达国家的经验来看,到第三代、第四代之后,企业的所有权和经营权将逐步分离。未来家族信托业务将在公司股权设计等方面有更多内容。

  伴随财富第二代的登台,一些银行在私人银行业务的增值服务上也进行了拓展延伸。除了通常的红酒、高尔夫、奢侈品等品鉴服务外,更多延展到针对第二代的交流和交际。据一些银行私人银行工作人员透露,到底要不要“接班”、如果确定“接班”又应该如何接好“班”是第二代最关心的话题之一。一旦谈起在家族企业里工作如何以“少帅”身份处理各种关系,树立自己的威信,这些“富二代”会特别有共同语言。虽然银行不会专门安排“相亲会”,但在银行组织的这些聚会中,由于大家背景相当,交往起来更加轻松,成为朋友甚至恋人也不足为奇。

(责任编辑:祝玉婷)

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