家族信托业务短期尚难成熟 还存在诸多困境

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月17日 07:17   来源: 中国证券报   网友评论(人参与

  虽然家族信托业务已经开启破冰之旅,但不少金融业内人士认为,因相关法律法规不完善不清晰,高端财富管理业务起步时间不长等原因,家族信托业务的发展还存在诸多困境,短期内难以成熟。

  盈利模式并不明确

  虽然银行、信托等内地一些金融机构已开始试水家族信托业务,然而和海外发达国家相比,由于法律环境与经济发展阶段不同,以财富传承为目的的家族信托,并没有先例可循,仍处于探索阶段。

  此外,不少超高净值客户已经移民海外,且资产实现了全球布局,但由于监管政策,其资金在境内外之间的流动受到很大限制,因此内地金融机构推出的家族信托业务,通常仅限于客户的境内资产,境外资产仍需要单独设立信托。在管理的资产类别上,仍然以金融资产为主。在收费方式上,以招行家族信托业务为例,该行是按照受托资产每年度收取一定费用,其中超过客户目标部分的收益,在绩效上会有相应提成。

  “这种盈利模式并不清晰。”银行业内人士认为,从长远看该业务有很大市场空间,但私人银行在整个银行业务的份额中占比较小,而针对超高净值客户推出的家族信托等业务,在业务占比上更小,且对银行的利润贡献度还不明确。目前不少银行的私人银行业务并未实现盈利,代销理财产品手续费仍是私人银行主要收入来源,家族信托业务的盈利模式,以及相对应的银行考核机制调整,仍需要进行探索。

  还有业内人士认为,目前在法律法规上,对家族信托的界定仍然是模糊并且缺少支持的。作为财富几代传承的家族信托,需要寻找到可高度信任的金融机构托付资产,但内地信托行业发展时间不长,而且其发行的产品更多是作为投资理财的工具,并非是一种真正意义上的民事信托。这些问题都需要进一步发展规范。

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【作者: 杜雅文】 (责任编辑:戴海东)

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