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理财产品说明书怎么看?

2011年03月28日 09:03 来源: 今日早报 【字体:

  理财产品说明书

  怎么看?

  看小字、看浅色字、看最末尾的文字

  关键词一:期限

  认购期

  通常一款产品的认购期有20天左右,投资者首先不要急于购买。

  到期日、到账日和费用

  到期日意味着产品到期、停止运行,而银行要在“到账日”才会把本金和投资所得返还给投资者账户,这中间会有时滞。

  资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金打回到投资者个人账户之间的时间,这段时间内资金不计息。

  关键词二:投资方向

  理财师建议,信托类理财产品一定要认真阅读涉及还款来源和有无担保的条款,如果还款来源和担保方都是资金背景雄厚的企业或政府,那么产品的风险就相对较小。

  关键词三:风险

  银行理财专家建议,投资者在阅读说明书时,最好掌握以下三个原则:一是由后及前。要真正看懂说明书,不妨先看后面再看前面,因为风险提示大多出现在说明书的末尾。二是由浅及深。先看浅色字,再看黑体字,因为浅色字是被故意淡化的,避免被投资者过分关注。三是由小及大。先看小字,再看大字。多数情况下,潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号说明文字里。

  关键词四:收益

  预期收益率

  银行理财产品的产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。理财师建议,只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的,而其他两种类型的产品只能看预期收益率能够实现的概率。

  年化收益率

  注意看理财单上的收益率是否是年化收益率。比如,一款3个月期的理财产品,年化收益率是4%,假如你投资10万元,3个月后可拿不到4000元收益,因为这个“4%”是12个月的收益率。达到预期收益的实际回报是1000元。此外,投资者要谨防汇率亏损引起的收益率缩水。

  终止条款

  提前终止条款通常分为银行有权提前终止和客户有权提前终止两种。一般理财产品设计为银行有权提前终止的较多。如果银行行使提前终止权,投资者一般可享受到高于无银行提前终止权的收益率。

  有极少数理财产品设计了投资者有权提前终止。不过,投资者享受这项权利都需要支付一定的费用,结果自然是收益率降低。

  提前赎回

  专家介绍,理财产品的提前赎回一般分两种情况:

  一是投资者与银行均无提前终止权,因此不能提前赎回;二是客户可以提前赎回,这种赎回权还进一步细分为随时支持赎回和只可以在某一规定时间赎回。但投资者有权提前赎回都必须支付相关费用。

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